LTV 담보인정비율 의미와 계산법, DTI와 차이점 알아보기
LTV 의미
LTV는 구매할 주택을 담보 하여 돈을 빌릴 때 인정되는 주택 자산의 가치를 비율로 나타낸 것입니다. Loan To Value Ratio, 즉 LTV는 대출금 가치(가치평가액) 비율의 약자로 매매가 대비 대출 액을 뜻하는 것입니다.
LTV 계산법
예를 들어 주택이 5억고 LTV가 80%라고 한다면 대출은 (주택5억 X 80% = 4억) 이라는 금액이 나옵니다. LTV 가 80% 실행이 된다면 자본금 1억으로 주택을 구입할 수 있게 된다는 계산이 나옵니다.
LTV = 구매주택 금액 (5억 원) / 구매주택 담보 가치 (80%) X 100
여기서 주택담보대출은 담보의 가치를 평가하여 대출이 되기 때문에 신용대출에 비해 담보가 있는 주택담보대출이 금리가 낮고 대출 실행 조건이 더 좋습니다. 하지만 주택을 구입하기 전에 LTV 가 80% 실행이 된다고 해도 세금과 실제 LTV 가 80% 실행이 되지 않을 수도 있으니 자본금 1억 원 이상의 금액을 생각하시고 주택구입을 준비하시기 바랍니다.
LTV와 DTI의 차이점
LTV는 담보물(주택, 차량)의 가격에 대하여 부채의 총량을 결정하는 방식이라면 DTI는 대출자의 소득을 기준으로 부채의 총량을 결정하는 방식입니다. LTV가 전당포에서 내 차에 대하여 가치를 얼만큼 쳐서 돈을 빌려주느냐라고 한다면 DTI는 신용카드의 총액 한도라고 생각하시면 쉽습니다.
LTV의 단점
단점으로 한정짓기는 어렵지만 만약 담보물건의 가치가 낮거나 부동산 침체기 또는 폭락기에는 LTV의 한도도 낮아 위험을 내재하고 있습니다. 하지만 반대로 담보물건의 가치가 높다면 LTV의 한도도 높게 나오게 되니 투기지역이나 신규 개발지역 등 급격한 자산가격 상승이 일어나는 지역에서는 담보가치가 급상승함에 따라 신용버블을 더욱 자극할 수 있어 양날의 검이라 할 수 있겠습니다.
LTV와 신용대출 관계
국토부 자료에 따르면 5억짜리 집을 구매하는데 LTV를 60% 받고 나머지 40%에 대한 금액을 신용 대출을 이용해 주택 구매하는 것을 막겠다고 했습니다. 하지만 2023년 현재는 규제지역도 완화해주어 신용 대출을 금지하지는 않을 것으로 예상됩니다.
관련기사 : ‘국토부, LTV 초과 금액 신용 대출 금지’ 2020년 6월 기사
올크레딧(AllCredit) 신용조회 [🔗]
주택담보대출 계산기 [🔗]
양도소득세 계산기 [🔗]
# 전세 # 전세 사기 # 주택담보대출 # 주택도시기금