“특례 보금 자리론”의 생애 최초 보금 자리론은 주택 구입을 희망하는 생애 최초 주택구입자들을 위해 제공되는 특별한 대출 상품으로, 주택 구입에 필요한 자금을 보다 우대적인 조건으로 대출받을 수 있는 혜택을 제공합니다. 이 상품은 대출한도, LTV, DTI 등 일부 대출요건을 완화하여 주택 구입에 도움을 주고 있으며, 주택 소유를 지원하여 안정적인 주거 환경 조성에 기여하고 있습니다. 주택 구입용, 보전용, 상환용으로 자금을 사용할 수 있으며, 우대금리를 통해 사회적 배려층에게도 유리한 대출 조건을 제공하고 있으니 아래와 같은 사항을 통해 대출상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
특례 보금 자리론 개요:
- “특례 보금 자리론”은 민법상 성년자로서 대한민국 국적을 가지고 있으며, 실주거용 주택에 한해 적용됩니다.
- 대출 승인 시 담보주택 평가액이 9억원을 초과하는 주택은 취급하지 않습니다.
- 소득 요건에는 제한이 없으며, 신용 평가는 NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상이어야 합니다.
- 주택 보유 수는 담보주택을 제외하고 무주택(구입용도) 또는 1주택(상환, 보전용도)에 해당해야 합니다.
- 대출금 이용 목적에 따라 구입용도, 보전용도, 상환용도로 구분되며, 대출금리는 4.15%~4.45% 범위 내에서 적용됩니다.
특례 보금 자리론 목적:
- “특례 보금 자리론”의 주요 목적은 생애 최초 주택구입자들에게 주택 구입을 돕고, 주택 소유를 지원하여 보다 안정적인 주거 환경을 제공하는 것입니다.
- 대출금 이용 목적에 따라 주택 구입, 보전, 상환에 맞춰 다양한 상품을 제공하여 개인의 주택 구매 계획을 지원합니다.
- 우대금리를 통해 사회적 배려층에 속하는 가구들에게도 더욱 유리한 조건을 제공하여 주택 구입 기회를 높입니다.
생애 최초 주택 구입자 보금 자리론
꿈에 맞는 주택을 위한 특별 혜택
생애 최초 보금 자리론은 꿈에 맞는 주택을 구입하고자 하는 생애 최초 주택구입자들을 위한 특별한 대출 상품으로, 주택 구입을 위한 자금 부담을 완화하고자 도입되었습니다. 주택청약종합저축 가입자에게 우대금리를 적용하여 이자 부담을 경감하며, 대출 한도를 확대하여 원하는 주택을 구입하는 데 도움을 주고 있습니다. 또한, 보증금 및 담보비 융자를 통해 자금 부담을 더욱 완화시켜 주택 구입의 기회를 제공하고 있습니다.
적용범위
상품개요
생애최초 주택구입자에 대한 대출요건(LTV, DTI, 대출한도 등) 일부 완화
생애최초 주택구입자 요건 및 자금용도
- 생애최초 주택구입자: 채무자와 배우자가 과거에 주택을 소유한 사실이 없는 자
- 주택보유 수 관련 유의사항을 준용하여 생애최초 주택구입 여부를 판단하며, 임대용으로 등록된 주택이 있는 경우 생애최초 주택구입자로 인정하지 않음
- 전세사기피해자가 임대인으로부터 임차보증금을 반환받지 못해 경매 또는 공매로 낙찰받은 기존주택이 있는 경우에도 생애최초 주택구입자로 인정되나, 기존주택의 처분기한은 대출실행일로부터 3년
- 기존주택 가격(신청일 기준 공시가격)이 3억원(비수도권 1.5억원)을 초과하거나 전용면적이 85㎡를 초과하는 경우는 불인정
- 자금용도: 주택 구입용도
- 대출실행일 현재 담보주택에 임대차가 있는 경우 취급 불가
LTV (대출금액 대 담보주택 가치 비율)
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- 80% 이내
- LTV 초과 시 LTV 초과분 및 지역별 소액보증금에 대해 생애최초 특례구입자금보증을 적용
- 담보주택 소재지가 조정지역인 경우에도 LTV 차감(10%p) 미적용
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DTI (대출상환금 대 총소득 비율)
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- 60% 이내
- 담보주택이 조정지역에 소재하는 경우에도 DTI 차감(10%p) 미적용
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저당권 설정
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- ‘1순위 한정근저당권의 설정’에도 불구하고 전세권, 공사 보금자리론은 선순위저당권으로 인정하지 않음
특례 보금 자리론 ‘저당권’ 설정 확인 -
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채무인수
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- 채무자의 배우자, 상속으로 인한 채무인수 외에 제3자의 채무인수는 채무인수자가 생애최초 주택구입자 요건을 충족하는 경우에 한하여 가능
- 다만, 생애최초 특례구입자금보증잔액이 남아있는 경우 ‘구입자금보증 업무지침’ 제3장에 따라 생애최초 주택구매자 요건 충족 시 채무인수 가능
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생애 최초 보금 자리론과 디딤돌 대출 비교
생애 최초 보금 자리론 (생애최초 주택구입자 전용 대출)
장점
1. 대출 이자율이 상대적으로 낮아 부담을 줄일 수 있습니다.
2. 상환 기간을 30년 또는 40년으로 선택하여 월 상환 부담을 완화할 수 있습니다.
3. 상대적으로 높은 대출 한도로 원하는 주택을 구입하는 데 도움이 됩니다.
4. 추가 보증 요구가 간단하여 대출 신청이 비교적 용이합니다.
5. 생애최초 주택구입자를 대상으로 지원하여 주택 구입에 처음 도전하는 분들에게 적합합니다.
단점
1. 보금자리론으로 인해 주택 소유권이 일부 감소할 수 있습니다.
2. 일부 지역 및 지자체에서만 보금자리론을 지원하므로 제한적인 접근성이 있을 수 있습니다.
3. 장기 대출로 인해 미래의 상황에 대한 예측이 어려울 수 있습니다.
디딤돌 대출 (청년층 및 신혼가구 전용 대출)
장점
1. 저금리로 대출이 가능하여 이자 부담이 상대적으로 적습니다.
2. 대출 기간이 보금자리론보다 상대적으로 짧아 상환 기간이 단축될 수 있습니다.
3. 주택 소유권을 유지하면서 디딤돌대출을 활용하여 주택 구입이 가능합니다.
4. 다양한 지자체에서 청년층 및 신혼가구 등 특정 대상을 지원하는 점이 있습니다.
단점
1. 대출 이자율이 보금자리론보다 상대적으로 높을 수 있어 이자 비용이 증가할 수 있습니다.
2. 지원 지자체에 따라 대출 한도와 추가 보증 요건이 다를 수 있어 선택 범위가 제한될 수 있습니다.
3. 디딤돌대출을 받은 경우에도 상환 기간이 상대적으로 길기 때문에 미래에 대한 계획이 중요합니다.
| 생애최초 주택구입자 보금자리론 | 디딤돌대출 | |
|---|---|---|
| 장점 |
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| 단점 |
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참고 : 실제 혜택 및 조건은 지역 및 기관에 따라 다를 수 있으며, 상품 선택 시에는 개인의 재정 상태와 목표에 맞게 신중히 고려해야 합니다. 각 상품의 장점과 단점을 고려하여 개인 상황에 맞는 최적의 선택을 하시기 바랍니다.
생애 최초 보금 자리론은 주택을 구입하고자 하는 개인들의 부담을 완화하고, 안정적인 주거를 실현하기 위한 중요한 지원 수단입니다. 보증금 및 담보비 융자로 자금 부담을 덜어주고, 주택청약종합저축 가입자에게는 우대금리를 적용하여 이자 비용을 절감합니다. 또한 대출 한도를 높여 원하는 주택을 구입할 수 있게 해주어 꿈에 맞는 주택을 소유할 수 있는 기회를 제공합니다. 따라서 주택 구입을 계획하는 생애 최초 주택구입자들에게는 이러한 보금자리론을 적극적으로 검토하여 자금 조달의 폭을 넓히고 안정적인 주거를 실현하는 데 도움이 되기를 기대합니다.
아울러 특례 보금 자리론은 생애 최초 주택구입자들에게 맞춤형 지원을 통해 꿈에 맞는 주택을 구입할 수 있도록 도와주는 의미있는 대출 상품입니다. 주택 구입에 필요한 자금을 저렴한 금리와 우대적인 대출 조건으로 대출받을 수 있어, 주택 구매를 희망하는 개인들에게 큰 도움이 될 것으로 기대됩니다. 주택 구입, 보전, 상환 등 다양한 용도로 자금을 사용할 수 있으며, 사회적 배려층에 속하는 가구들에게도 유리한 우대금리를 제공하여 더 많은 분들이 안정적인 주거를 실현할 수 있도록 지원하고 있습니다.
↑↑한국주택금융공사를 통해 신청하는 보금자리론↑↑
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은행에 방문해서 직접신청하는 보금 자리론이며, u-보금 자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴
특례문의 : 1588-2588, 1566-2566 (700번)
특례문의 : 1522-3000, 1661-3000
특례문의 : 1577-8000
특례문의 : 1588-5000
특례문의 : 1599-1111
특례문의 : 1588-1599 (222번)
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