정부지원대출 50년 초장기 보금자리론 조건, 금리, 신청, 장점과 단점 그리고 후기

해당 상품은 정부지원대출 상품으로 한국주택금융공사에서 발행한 주택담보대출 상품중 일정기간만 신청이 가능한 초장기 보금자리론입니다.

청년층 및 신혼가구의 주택구입 부담 완화를 위해 40년, 50년 대출만기를 적용하는 주택담보대출 상품이며, 최대만기 50년 대출한도 최대 5억원까지 가능한 정부지원대출 상품입니다.

대출 실행시 본인이 소유한 9억 원 이하 공부상 주택을 담보로 돈을 빌리는 대출이며, 주택담보대출시 LTV와 DTI에 따라서 대출 한도가 달라지며, 대출대상과 신용도에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다.

 

주택담보대출 초장기 보금자리론 정부지원대출 조건, 금리와 신청 방법 그리고 후기 정리

 

 

0. 주택담보대출 이란?

주택담보대출은 금융기관에 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 것으로 금융기관별로 다양한 상품이 존재하며, 소비자는 각각의 주택담보대출 상품마다 미리 정해둔 거래방식, 상환방식, 대출한도, 대출기간, 대출금리에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 크게는 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나뉩니다.

 

 

1. 한국주택금융공사 주택담보대출
초장기 보금자리론 대상 및 조건

신청 대상 및 조건

• 신청일 현재 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구인 경우 40년 만기 선택 가능
• 신청일 현재 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구인 경우 50년 만기 선택 가능

• 민법상 성년(연령은 민법에 따라 계산)
• 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
• 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상
• 소득제한 없음
• 배우자 소득 생략 가능 (단, 우대금리 요건에 따라 제한)

대상 주택

• 실주거용으로 사용되는「주택법」제2조1호의 9억 이하 공부상 주택 (주택법 바로가기)
  구입용도의 경우 시세정보, 감정평가액, 매매가액(낙찰가액, 분양계약서상 실매매액 등 매수인이 실제 지급한 금액) 중 어느 하나도 9억원을 초과하는 주택은 취급 불가

 

 

2. 한국주택금융공사 주택담보대출
초장기(특례) 보금자리론 상품 구조

 

	특례 U-보금자리론	특례 아낌e보금자리론	특례 t-보금자리론
소개	한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론	대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴	은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론이며, u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴
용도	구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
	보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우 ※현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영
	상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

대출 용도

• 구입용도 : 등기일로부터 3개월 이내

대출 한도

• LTV 최대 70% (소득추정방법에 따라 주택 유형별로 10%p씩 차감적용 가능)
• DTI 최대 60% (조정지역의 경우 10%p 차감 적용 가능)
• 최대 5억 원

대출 기간

• 40년, 50년 (조건부 택1)

근저당권

• 채무자 또는 배우자(결혼예정자 포함)가 소유자(예정 소유자)를 담보제공자로 근저당권 설정
  (근저당 알아보기)

대출 상환

대출실행 후에는 원금상환방식 변경 불가합니다.

• 원(리)금 균등분할상환 :
  • 대출받은 금액(원금)과 대출기간동안 발생할 총 이자금액을 계산하여 합한다음, 대출기간으로 나누어 매달 일정한 금액을 납부함
• 원금분할상환
  • 대출받는 금액(원금)을 대출기간으로 나누어 상환하는 방법으로 매달 원금의 일정금액을 납부함
• 체감식분할상환 (원금 균등분할상환)

대출 중도 상환

• 조기(중도)상환수수료 없습니다.

 

 

3. 한국주택금융공사 주택담보대출
초장기 보금자리론 금리

대출금리 (고정금리)

공시일 : 2023년 09월 07일 (연 %)

상품별/만기		10년	15년	20년	30년	40년	50년
일반형	특례 아낌e-보금자리론	4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
	특례 t-보금자리론	4.65	4.75	4.80	4.85	4.90	4.95
우대형 (주택가격 6억원이하, 소득1억원이하)	특례 아낌e-보금자리론	4.25	4.35	4.40	4.45	4.50	4.55
	특례 t-보금자리론	4.25	4.35	4.40	4.45	4.50	4.55

※ t-특례보금자리론 : SC제일은행, 기업은행, 농협은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행에 방문해서 대면 신청 · 접수하는 특례보금자리론
※ 대출약정 및 근저당설정등기를 전자적으로 처리하지 않는 비대면(‘u’방식)금리는 0.1%p 가산
※ 단, 생애최초 주택구입자에 한해 LTV 최대 80%까지 적용
※ 대출 실행일부터 만기까지 고정금리

우대금리

• 우대
  • • 사회적 배려층 우대금리(한부모가구·장애인가구·다문화가구·다자녀가구 (각 항목별 0.4%p), 신혼 가구(0.2%p) 금리우대 가능하며, 최대 2가지 항목을 택하여 중복적용 가능)
    • 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자에 대한 우대금리(0.2%p)
• 가산
  • • 투기지역 담보물 (0.1%p)

 

4. 한국주택금융공사 주택담보대출
초장기 보금자리론 신청, 서류

필요 서류

• 심사 제출서류(관할지사)
  • • 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서
    • 주민등록등본
    • 가족관계증명원
    • 소득증빙 및 재직확인 서류
    • 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본, 임대차계약서 사본
• 준비서류 (금융기관용)
  • • 주민등록증
    • 인감증명서 (대출용)
    • 신분증
    • 부동산 등기권리

 

 

5. 초장기(특례) 보금자리론 vs 디딤돌 대출 vs 시중은행 담보상품 금리비교

상품명	조건	만기별 금리						최대 대출 한도
		10년	15년	20년	30년	40년	50년
한국주택금융공사 특례 t-보금자리론	소득수준 상한없음, 9억원 이하 공부상 주택	4.65	4.65	4.80	4.85	4.90	4.95	5억 원
한국주택금융공사 디딤돌 대출	소득수준 6천만원	3.05	3.15	3.25	3.30	–	–	조건부 4억 원
시중은행	내부신용 3등급	–	–	–	6.05	–	–	조건부 2억 원

* 일정조건의 최고 금리만 표기하였습니다. 조건에 따라 금리 및 대출 한도가 변경 가능합니다.

 

 

6. 초장기 보금자리론 후기 종합

장점

1. LTV70% 로 높습니다.
2. 최대 5억원까지 대출 가능합니다.
3. 대출금리가 낮아 부담이 덜(?)합니다. : 우대금리 적용
4. 시중은행과 다르게 고정금리로 자금계획을 정확하게 세울수 있습니다.
5. 중도상환 수수료가 없습니다.

단점

1. KB부동산 시세 9억 이하만 가능합니다.
2. 85㎥이하 면적에 제한이 있습니다.
3. 상품 실행 가능한 은행 영업점이 제한적입니다.
4. 실거주요건을 적용합니다. (일정기간 전입해 거주해야 합니다.)
5. 잔금날짜에 맞춰 3개월 전에 신청해야 합니다.
6. 대출금은 무조건 잔금에만 적용됩니다.

실행절차

1. 대출신청을 합니다.
2. 상담사가 해피콜을 해줍니다.
   √해피콜 : 한국주택금융공사에서 입력한 정보 확인차 연락을 합니다.
3. 대출 실행 은행 문자 안내를 받습니다.
   √문자 : 해피콜 후 약 7일 뒤 서류를 챙겨 은행에 방문하라는 연락을 받습니다.
4. 영업점에 방문해 서류 접수를 합니다.
   √주민등록등본,초본,가족관계증명서, 전입세대열람서,인감도장,인감증명서,분양계약서(또는 매매계약서),통장사본 등을 챙깁니다.
   √서류 접수 후 대출실행일에 맞춰 잔금,중도금,옵션잔금까지 일괄처리 해줍니다.
5. 대출 승인이 나옵니다.
6. 대출이 실행됩니다.
   √대출 금액 외에 잔액을 꼭 통장에 입금해야 합니다.
   √대출 실행 후 대출금이 통장으로 들어오고 다시 예정된 곳으로 대출금이 빠져나갑니다.
   √타 통장으로 이체가 잘 되었는지 확인을 해보시기 바랍니다.

 

 

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