카카오 뱅크 주택담보대출의 전반적인 내용과 카카오 뱅크 주택담보대출 조건, 금리, 신청 서류 및 방법 등을 알아보고 주택담보대출 계산기를 이용해 나에 자산에 맞는 포트폴리오를 작성해보려고 합니다. 우선 주택담보대출은 크게 정부지원사업과 금융권 주택담보대출 사업으로 나뉩니다. 정부지원사업에서의 주택담보대출은 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나눌 수 있으며, 금융권 주택담보대출 상품은 금리와 상품정보가 수시로 바뀌어 해당 거래 금융사를 항상 눈으로 확인해야 나에게 좋은 대출 상품을 선택할 수 있습니다. 해서 이번에는 카카오 뱅크 주택담보대출의 정보들을아래와 같이 정리를 하였으니 본인에게 맞는 대출 정보를 얻어가시기 바랍니다.
카카오 뱅크 주담대, 자격 조건, 금리, 신청 서류, 후기 장단점 정리
주택담보대출 이란?
주택담보대출은 금융기관에 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 것으로 금융기관별로 다양한 상품이 존재하며, 소비자는 각각의 주택담보대출 상품마다 미리 정해둔 거래방식, 상환방식, 대출한도, 대출기간, 대출금리에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 크게는 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나뉩니다.
해당 상품은 카카오 뱅크에서 제공하는 주택담보대출 상품이며, 은행 방문없이 휴대폰 챗봇으로 간편하게 신청가능한 주택담보대출이 특징인 상품입니다. 대출 실행시 본인이 소유한 주택, 오피스텔, 아파트 등과 같은 부동산을 담보로 돈을 빌리는 상품이 주택담보대출이라고 할 수 있겠습니다. 주택담보대출시 LTV와 DTI에 따라서 대출 한도가 달라지며, 대출대상과 신용도에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다.
카카오 뱅크 주택담보대출 대상
- 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자
- 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 사업소득자
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
주택구입자금
- 무주택 세대 (세대합산)
- 매매계약 소유권 이전이 완료되지 않은 경우 신청 가능
- 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가
생활안정자금
- 1주택 세대 (세대합산)
- 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청 가능
- 등기권리증 소유자
- 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가
(단, 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청 가능)
카카오 뱅크 주택담보대출 자격 조건
대상 주택
- KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트 및 연립/다세대 주택
- 본인 단독소유 또는 배우자와의 공동소유
- 카카오뱅크의 채권보전에 지장이 없는 주택
동의 및 소득확인
- 세대원이 추가로 보유한 주택이 있는지를 확인하기 위해 세대원 동의 필요
- 배우자와 주택 공동 소유, 서민·실수요자 우대 대상, 또는 배우자와 소득을 합산한 경우 배우자의 서류 제출을 위해 간편인증서 발급 및 계좌 개설 필요
- 세대원 전원이 내국인인 경우에만 대출 가능
- 배우자가 본인 명의 스마트폰이 없거나 미성년자인 경우 대출 불가
법무사
- 카카오뱅크와 협약된 법무사를 통해 소유권이전이 진행
- 소유권이전 등기에 대한 법무사 수수료는 주택 거래가액에 비례하여 법무사협회의 보수 기준에 따라 책정
카카오 뱅 주택담보대출 상품 구조
대출 한도
- 최대 10억원
LTV, DTI, DSR 등 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
대출 기간
| 만 34세 이하 | 15년, 25년, 35년, 50년 |
|---|---|
| 만 35세 이상 ~ 만 39세 이하 | 15년, 25년, 35년, 45년 |
| 만 40세 이상 | 15년, 25년, 35년, 40년 |
대출 목적
- 주택구입 – 주택을 구입하기 위해 대출이 필요한 경우
- 생활안정자금 – 생활 안정을 위해 대출을 받으려는 경우
- 대출상환 – 타 금융 기관의 주택담보대출을 카카오 뱅크 대출로 전환하는 경우
- 전세금 반환 – 세입자에게 전세금을 되돌려 주는 경우
카카오 뱅크 주택담보대출 금리
대출금리 (2023.09.10 기준)
- 변동금리 대출 : 연 4.064% ~ 7.017% (2023.09.10 기준)
- 혼합금리 대출 : 연 4.282% ~ 6.78% (2023.09.10 기준)
| 종류 | 기준금리 | 가산금리 |
|---|---|---|
| 변동금리 | 연 3.690% (신규COFIX6개월) | 연 0.374% ~ 3.327% |
| 혼합금리 | 고정기간(5년): 연 4.420% (금융채5년) | 연 -0.138% ~ 2.360% |
| 고정기간 종료 후: 연 3.690% (신규COFIX6개월) | 연 0.615% ~ 3.568% |
가산금리
- 주택구입자금
-
- 생애 최초 주택구입 0.2%
- 카카오뱅크 전월세보증금 대출 이용기간 1년 이상 0.2%
- 거치기간 없음 0.2%
-
- 생활안정자금
-
- 다른 금융기관 대출상환 용도 0.4%
- 거치기간 없음 0.2%
-
카카오 뱅크 주택담보대출 수수료
인지세
인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금, 각 50%씩 고객님과 카카오뱅크가 부담
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
국민주택채권매입비용
- 근저당권설정금액에 따라 발생하며, 실행일 채권할인율을 기준으로 대출실행일에 정확한 부담금액이 확정
카카오 뱅크 주택담보대출 상환 방식
- 원(리)금균등할부상환
대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
카카오 뱅크 주택담보대출 중도 상환
중도상환해약금
- 면제 (정책에 따라 변경되며, 변경 시 1개월 전 안내)
카카오 뱅크 주택담보대출 연체 이자
- 연체금리의 최고율은 연 15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우에는 대출금리 + 2%를 적용
- 미납 상태에서 2개월 이상 해당 금액 미상환 시, 2개월 경과 시점에 대출원금에 대하여 연체이자가 발생
| 대상기간 | 금리 |
|---|---|
| 연체기간 중 | 대출금리 + 연 3% |
카카오 뱅크 주택담보대출 신청, 서류
신청 가능기간
- 주택구입자금: 잔금일 20일 이전까지 신청(신청시간은 06∼23시까지)
- 생활안정자금: 실행일 15일 이전까지 신청(신청시간은 06∼23시까지)
서류제출 가능시간
- 평일/토요일 08시~22시
실행 가능시간
- 주택구입자금: 08시 이후(자동 실행)
- 생활안정자금: 06시~16시(고객 직접 실행)
- 토요일/일요일/공휴일 실행 불가
인증서를 통한 제출서류
- 재직/사업 확인 서류
- 소득 확인 서류
- 주민등록등본/주민등록초본
- 가족관계증명서
※ 발급기관의 상황 등에 따라 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.
이미지(원본 촬영) 제출서류
- 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택구입자금의 경우)
- 등기권리증(생활안정자금의 경우)
- 임대차계약서(생활안정자금 전세반환자금의 경우)
※ 대출진행 과정에서 추가서류 제출이 필요할 수 있습니다.
카카오 뱅크 주택담보대출 후기 종합 장•단점
장점
- 대략적이지만 한도와 금리 실시간 안내해 줍니다.
- 대출 신청이 간편합니다. (앱으로 자동인증 필요서류 제출 가능)
- 앱을 통한 대출과정의 열람이 가능합니다.
- 1주택 최대 10계좌까지 가능합니다. (추가 대출 가능)
- 한도 및 금리 조건이 좋습니다.
- 부가 계약 조건 없어 번거롭지 않습니다.
- 법무사 섭외하는 시간낭비를 줄일 수 있습니다.
단점
- 카카오 뱅크와 협약된 법무사를 통해야만 가능합니다. (법무사를 선택할 수 없고 비용이 문제)
카카오 뱅크 주택담보대출 실행한 후기를 장점과 단점으로 종합해 보았습니다. 결론적으로 단점보다 장점이 압도적이며, 시간의 편리함과 이동의 번거로움을 개선하고 편리함을 갖춘 주택담보대출 서비스라고 할 수 있겠습니다.
LTV, DTI, DRS 의미와 계산법 이용하기
LTV
LTV 의미와 계산법
주택을 담보로 돈을 빌릴때 인정되는 자산의 가치를 비율로 나타낸 것입니다. Loan To Value Ratio, 즉 LTV는 대출금 가치(가치평가액) 비율의 약자로 매매가대비 대출액을 뜻합니다. 예를 들어 주택이 5억고 LTV가 80%라고 한다면 대출은 (주택5억 X 80% = 4억) 이라는 금액이 나옵니다. LTV 가 80% 실행이 된다면 자본금 1억으로 주택을 구입할 수 있게 된다는 계산이 나옵니다.
하지만 주택을 구입하기 전에 LTV 가 80% 실행이 된다고 해도 세금과 실제 LTV 가 80% 실행이 되지 않을 수도 있으니 자본금 1억 원 이상의 금액을 생각하시고 주택구입을 준비하시기 바랍니다.
LTV = 구매주택 금액 (5억 원) / 구매주택 담보 가치 (80%) X 100
여기서 주택담보대출은 담보의 가치를 평가하여 대출이 되기 때문에 신용대출에 비해 담보가 있는 주택담보대출이 금리가 낮고 대출 실행 조건이 더 좋습니다.
LTV 신용 대출
‘국토부, LTV 초과 금액 신용 대출 금지’ 2020년 6월 기사 보기
국토부 자료에 따르면 5억짜리 집을 구매하는데 LTV를 60% 받고 나머지 40%에 대한 금액을 신용 대출을 이용해 주택 구매하는 것을 막겠다고 했다. 하지만 2023년 현재는 규제지역도 완화해주어 신용 대출을 금지하지는 않을 것으로 예상됩니다.
DTI
DTI 의미와 계산법
Debt To Income 부채 소득이라는 뜻이며, 연소득대비 대출 상환액의 비율을 나타냅니다. 풀어보자면 연소득에서 개인이 가지고 있는 빚의 원금과 이자(원리금)를 갚는데 사용되는지를 따지는 것입니다. 예를 들어보겠습니다. 연봉이 5,000만 원이고 DTI 가 60% 라면 3,000만 원이 원리금을 갚는데 쓰이는 상한선이 되어 대출이 된다는 의미입니다.
DTI = 모든 대출의 원리금(원금과 이자) / 연봉 X 100
DSR
DSR 의미와 계산법
LTV와 DTI를 제외한 것을 DSR이라고 하며, 전체 부채의 원리금 상환비율을 말합니다.
정해진 수준은 없으나 대출 시행사(금융사)에서 DSR 수즌을 관리하고 대출심사시 고려하는 기준이 되기도 합니다. DTI 와 비슷한 개념이지만 DTI는 원리금+이자 , DSR은 총부채 원리금 이라고 구분하시면 편하겠습니다.
DSR = 모든 대출의 총부채 상환액 / 연봉 X 100
주택담보대출 계산기
양도소득세 계산기
- 1세대 1주택을 2년 이상 보유, 9억 원 이하 주택은 양도소득세 감면
- 이사를 위해 주택을 한 채 더 구입한 경우 기존의 주택을 3년 안에 처분시 양도소득세 감면
양도세율
| 구분 | 세율 | 누진공제 | ||
|---|---|---|---|---|
| 1년미만 보유 | 주택(조합원입주권 포함) | 40% | – | |
| 주택외 | 50% | – | ||
| 1년이상~2년미만 보유 | 주택(조합원입주권 포함) | 누진세 | – | |
| 주택외 | 40% | – | ||
| 2년이상 보유 | 과 세 표 준 |
1,200만원 이하 | 6% | – |
| 4,600만원 이하 | 15% | 108만원 | ||
| 8,800만원 이하 | 24% | 522만원 | ||
| 1억5천만원 이하 | 35% | 1,490만원 | ||
| 3억원 이하 | 38% | 1,940만원 | ||
| 5억원 이하 | 40% | 2,540만원 | ||
| 5억원 초과 | 42% | 3,540만원 | ||
| 미등기 자산 | 70% | – | ||
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