하나은행 주택담보대출의 전반적인 내용과 하나은행 하나원큐 모바일 주택담보대출 조건, 금리, 신청방법 등을 알아보고 주택담보대출 계산기를 이용해 나에 자산에 맞는 포트폴리오를 작성해보려고 합니다.
우선 주택담보대출은 크게 정부지원사업과 금융권 주택담보대출 사업으로 나뉩니다. 정부지원사업에서의 주택담보대출은 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나눌 수 있으며, 금융권 주택담보대출 상품은 금리와 상품정보가 수시로 바뀌어 해당 거래 금융사를 항상 눈으로 확인해야 나에게 좋은 대출 상품을 선택할 수 있습니다.
이번에도 1금융권 주택담보대출의 하나은행 하나원큐 주택담보대출의 정보들을아래와 같이 정리를 하였으니 본인에게 맞는 대출 정보를 얻어가시기 바랍니다.
하나원큐 모바일 주택담보대출(주담대), 조건, 금리, 신청, 최장 40년
주택담보대출 이란?
주택담보대출은 금융기관에 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 것으로 금융기관별로 다양한 상품이 존재하며, 소비자는 각각의 주택담보대출 상품마다 미리 정해둔 거래방식, 상환방식, 대출한도, 대출기간, 대출금리에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 크게는 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나뉩니다.
해당 상품은 하나은행 하나원큐 모바일 주택담보대출 상품이며, 스마트폰 앱으로 24시간 신청이 가능해 지점 방문이 없이 모바일 신청이 가능한 특징을 가진 주택담보대출 상품입니다. 대출 실행시 본인이 소유한 주택, 오피스텔, 아파트 등과 같은 부동산을 담보로 돈을 빌리는 상품이 주택담보대출이라고 할 수 있겠습니다. 주택담보대출시 LTV와 DTI에 따라서 대출 한도가 달라지며, 대출대상과 신용도에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다.
하나은행 하나원큐 주택담보대출 대상 및 조건
- 스크래핑(데이터추출)에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며 하나은행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자 손님
대상 주택
- KB시세가 없는 아파트, 연립빌라, 다세대주택
(미등기주택, 도시형생활주택, 다가구주택, 다중주택, 오피스텔 제외)
하나은행 하나원큐 주택담보대출 상품 구조
대출 한도
- 가용담보가액 범위 내 최저 1천만 원~최대 7억 원 이내
(10만 원 단위 신청)
대출 기간
- 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년
하나은행 하나원큐 주택담보대출 금리
대출금리 (2023.09.13 기준)
| 금리구분 | 금리변동주기 | 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저~최고금리 |
|---|---|---|---|---|---|
| 6개월물 금융채 유통수익률 | 6개월 | 3.900 | 2.464 | 1.000 | 5.364 ~ 6.364 |
하나은행 하나원큐 주택담보대출 수수료
인지세
인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금, 각 50%씩 고객님과 하나은행이 부담
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원 (각 3만 5천 원)
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원 (각 7만 5천 원)
- 10억원 초과 : 35만 원 (각 17만 5천 원)
하나은행 하나원큐 주택담보대출 상환 방식
- 전액 원리금 균등분할상환
하나은행 하나원큐 주택담보대출 중도 상환
- 중도상환대출금액 X 중도상환해약금률 1.4%(비거치식 분할상환 방식은 1.3%) X (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)으로 하며, 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.
(단, 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제)
하나은행 하나원큐 주택담보대출 이자
이자계산 방법
- 1년 365일 1일 단위로 계산
- 원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12
이자상환 시기 및 방법
- 분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
- 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
- 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시
작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.
하나은행 하나원큐 주택담보대출 신청, 서류
필요 서류
- 없음
- 모바일 신청시 추가 제출서류가 필요할 수 있습니다.
신청 방법
- 하나원큐 모바일 주택담보대출은 하나원큐 앱 설치 후 이용할 수 있습니다.
하나원큐 앱 다운로드
| 단말기 OS | 어플명 | 버전 | 다운로드 바로가기 |
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LTV, DTI, DRS 의미와 계산법 이용하기
LTV
LTV 의미와 계산법
주택을 담보로 돈을 빌릴때 인정되는 자산의 가치를 비율로 나타낸 것입니다. Loan To Value Ratio, 즉 LTV는 대출금 가치(가치평가액) 비율의 약자로 매매가대비 대출액을 뜻합니다. 예를 들어 주택이 5억고 LTV가 80%라고 한다면 대출은 (주택5억 X 80% = 4억) 이라는 금액이 나옵니다. LTV 가 80% 실행이 된다면 자본금 1억으로 주택을 구입할 수 있게 된다는 계산이 나옵니다.
하지만 주택을 구입하기 전에 LTV 가 80% 실행이 된다고 해도 세금과 실제 LTV 가 80% 실행이 되지 않을 수도 있으니 자본금 1억 원 이상의 금액을 생각하시고 주택구입을 준비하시기 바랍니다.
LTV = 구매주택 금액 (5억 원) / 구매주택 담보 가치 (80%) X 100
여기서 주택담보대출은 담보의 가치를 평가하여 대출이 되기 때문에 신용대출에 비해 담보가 있는 주택담보대출이 금리가 낮고 대출 실행 조건이 더 좋습니다.
LTV 신용 대출
‘국토부, LTV 초과 금액 신용 대출 금지’ 2020년 6월 기사 보기
국토부 자료에 따르면 5억짜리 집을 구매하는데 LTV를 60% 받고 나머지 40%에 대한 금액을 신용 대출을 이용해 주택 구매하는 것을 막겠다고 했다. 하지만 2023년 현재는 규제지역도 완화해주어 신용 대출을 금지하지는 않을 것으로 예상됩니다.
DTI
DTI 의미와 계산법
Debt To Income 부채 소득이라는 뜻이며, 연소득대비 대출 상환액의 비율을 나타냅니다. 풀어보자면 연소득에서 개인이 가지고 있는 빚의 원금과 이자(원리금)를 갚는데 사용되는지를 따지는 것입니다. 예를 들어보겠습니다. 연봉이 5,000만 원이고 DTI 가 60% 라면 3,000만 원이 원리금을 갚는데 쓰이는 상한선이 되어 대출이 된다는 의미입니다.
DTI = 모든 대출의 원리금(원금과 이자) / 연봉 X 100
DSR
DSR 의미와 계산법
LTV와 DTI를 제외한 것을 DSR이라고 하며, 전체 부채의 원리금 상환비율을 말합니다.
정해진 수준은 없으나 대출 시행사(금융사)에서 DSR 수즌을 관리하고 대출심사시 고려하는 기준이 되기도 합니다. DTI 와 비슷한 개념이지만 DTI는 원리금+이자 , DSR은 총부채 원리금 이라고 구분하시면 편하겠습니다.
DSR = 모든 대출의 총부채 상환액 / 연봉 X 100
주택담보대출 계산기
양도소득세 계산기
- 1세대 1주택을 2년 이상 보유, 9억 원 이하 주택은 양도소득세 감면
- 이사를 위해 주택을 한 채 더 구입한 경우 기존의 주택을 3년 안에 처분시 양도소득세 감면
양도세율
| 구분 | 세율 | 누진공제 | ||
|---|---|---|---|---|
| 1년미만 보유 | 주택(조합원입주권 포함) | 40% | – | |
| 주택외 | 50% | – | ||
| 1년이상~2년미만 보유 | 주택(조합원입주권 포함) | 누진세 | – | |
| 주택외 | 40% | – | ||
| 2년이상 보유 | 과 세 표 준 |
1,200만원 이하 | 6% | – |
| 4,600만원 이하 | 15% | 108만원 | ||
| 8,800만원 이하 | 24% | 522만원 | ||
| 1억5천만원 이하 | 35% | 1,490만원 | ||
| 3억원 이하 | 38% | 1,940만원 | ||
| 5억원 이하 | 40% | 2,540만원 | ||
| 5억원 초과 | 42% | 3,540만원 | ||
| 미등기 자산 | 70% | – | ||
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