한국주택금융공사 안심전환대출 신청, 자격, 조건 및 한도

한국주택금융공사는 2004년 3월 1일 설립된 금융위원회 산하 기금관리형 준정부기관이며, 주택저당채권의 유동화 기반으로 주택저당증권을 발행하고 주택 금융, 신용보증 및 주택 담보 노후연금 보증 업무를 수행하여 국민의 복지 증진과 국민 경제의 발전에 이바지함을 목적으로 하는 기관입니다.

한국주택금융공사 안심전환대출은 제1, 2금융권 변동금리 주택담보대출을 장기, 고정금리 정책모기지로 대환 함으로써 기존채무를 연장하기 위한 상품입니다. 경제적 도움을 필요하시다면 아래와 같은 정보를 확인해보시고 홈페이지나 스마트주택 금융앱 또는 은행에서 신청해 보시기 바랍니다. 신청방법은 아래 정보와 같이 알아보도록 하겠습니다.

한국주택금융공사 안심전환대출 신청 자격 및 조건 한도

안심전환대출이란

한국주택금융공사 안심전환대출은 한국주택금융공사가 「주택저당채권 양수규정」 제2조제4호의“대출구조전환 주택저당채권”으로 간주한 제1, 2금융권 변동금리 주택담보대출을 장기, 고정금리 정책모기지로 대환 함으로써 쉽게 표현하자면 기존채무를 연장하기 위함이며, 유한책임 보금자리론과 주택연금 사전예약 보금자리론은 적용받지 않는 상품입니다.
*‘23.1.30일 이후 신청하여 실행된 상환용도 보금자리론은 “안심전환대출”취급건으로 간주 합니다.

안심전환대출 신청 대상

채무자 및 배우자가 주민등록표 등본에 기재된 대한민국 국민
외국인, 시민권자, 영주권자, 재외국민, 국외이주신고자에 대해서는 취급불가
배우자가 외국인(외국국적동포 등 포함)인 경우 주민등록 또는 국내거주(거소신고) 사실을 증빙하는 경우에 한하여 취급 가능

안심전환대출 조건

대출신청일 현재 주택보유 수가 1주택인 담보주택 가능자

안심전환대출 용도

상환용도
- 대출신청일 현재 아래의 요건을 모두 충족하는 기존 주택담보대출을 상환하기위하여 대출을 신청하여야 함

기존대출 요건

- 주택담보대출 (정책모기지, 고정금리대출 등을 제외)
  - 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출
  - 고정금리 대출 : 대출실행일부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출
  - 기타 : 한도대출, 기업대출
- 22.8.16일 까지 실행된 주택담보대출

안심전환대출 상품 구조

담보주택

담보주택가격이 대출신청일 기준 6억 원 이하
시세정보가 있는 경우 감정평가액 적용 불가
공시가격을 이용하여 담보주택 평가 시 국토교통부장관(지자체장)이 평가·공시한 가격에 현실화율을 반영한 공시가격을 적용
복합용도 건축물 및 임대차 있는 기타주택은 공시가격을 적용하지 않고 감정평가액을 적용
채무자가 감정평가를 요청하는 경우 감정평가액을 담보주택가격으로 적용
감정평가액이 담보주택상한가격 초과 시 상한가격으로 적용 (복합용도 건축물 제외)
공사 사전심사 방식이 아닌 대출(취급기관 자행대환 대출)의 경우 감정평가액적용 시 대출신청일로부터 3년 이내에 발급된 감정평가서 활용 가능

LTV

70% 이내

DTI

60% 이내
증빙소득으로 부부합산 연소득 1억원 이하
소득발생 기간이1년 미만인 경우 연환산하여 환산 소득을 100% 인정 (사업소득의 경우는 연환산 여부 선택 가능)
소득요건 또는 DTI 초과를 사유로 채무자가 요청하는 경우 2개년 증빙소득으로적용
휴직자는 직전년도의 연소득 또는 최근 1년간 연소득으로 산정 (최근 3년내 1개월 이상 무소득은 연소득 없음으로 간주)
건강보험료 납부내역으로 추정한 인정소득도 동일하게 적용
건강보험 직장가입자에 한하여 아래와 같이별도 특례인정소득 산정 기준을 적용

직장가입자 별도 특례인정소득 산정 기준

❶ 별도 연소득 한도(5천만원) 적용 없이 추정된 소득액을 100% 인정
❷ 현 직장 재직기간이 3개월 미만으로 납입내역 증빙이 어려운 경우(신규 입사자 또는이직자 등) 신청일 기준 최근 1개월 이상의 보험료 납부내역으로도 연소득 추정 가능
❸ 채무자와 배우자가 모두 직장가입자인 경우 특례인정소득 합산 및 다른 증빙소득과의 합산이 가능

대출한도

최대 3.6억 원 (기존 대출 잔액범위 내 100만원 단위 절상)

대출만기

10년, 15년, 20년, 30년

상환방식

원금균등상환 – 대출금액을 횟차로 나누어 갚는 방식
원리금균등상환 – 원금을 매달 상환하고 그리고 남은 이자를 갚는 방식

*조기(중도)상환수수료 면제*

금리우대 및 가산

u-보금자리론 적용금리 대비 0.45%p 인하
채무자가 만 39세 이하(‘22.9.15일 기준)이면서 부부합산 연소득 6천만원 이하인 경우 u-보금자리론 적용금리 대비 0.55%p 인하
우대금리는 미적용
투기지역 가산금리(0.1%p) 미적용

안심전환대출 금리

u-보금자리론 적용금리 대비 0.45%p 인하
채무자가 만 39세 이하이면서 부부합산 연소득 6천만 원 이하인 경우 u-보금자리론 적용금리 대비 0.55%p 인하
우대금리는 미적용

다중채무자 유의사항

주택담보대출 2건 이상 존재시 1순위 근저당권 설정 가능한 대출만 대환 허용
다중채무자 세부취급기준
- 본 건 LTV 한도 및 대출한도 내에서 모두 대환 가능
- 취급금융기관이 서로 다른 경우에도 모두 대환가능
- 공사 사전심사 방식이 아닌 대출인 경우 1순위 기존대출 취급기관에서 취급
- 정책모기지가 아닌 고정금리 대출 또는기타 기업·한도대출이 포함된 경우 전체 대출에 대하여는 취급 불가
- 선순위가 보금자리론 또는 주택도시기금 대출인 경우 후순위로 안심전환대출 취급 가능, 그 외 불가

안심전환대출 기타 주의 사항

채무자의 배우자, 상속으로 인한 채무인수자 이외의 제3자에 대한 채무인수 불가
대출실행 기한은 담당 부서장이 별도 통지로 정하는 바에 따름

<다중채무자에 대한 ‘안심전환대출’ 취급사례>

대출 이자 계산기

	특례 U-보금자리론	특례 아낌e보금자리론	특례 t-보금자리론
소개	한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론	대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 u-보금자리론보다 금리가 0.1%p 저렴	은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론이며, u-보금자리론 보다 금리가 0.1%p 저렴
용도	구입용도: 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능
	보전용도 : 담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우 현재 임대차 보증금 반환용도에 한하여 운영
	상환용도 : 구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우