KB 국민 은행 주택담보대출의 전반적인 내용과 주택담보대출의 금리, 자격조건등을 알아보고 주택담보대출 계산기를 이용해 나에 자산에 맞는 포트폴리오를 작성해보려고 합니다. 우선 주택담보대출은 크게 정부지원사업과 금융권 주택담보대출 사업으로 나뉩니다. 정부지원사업에서의 주택담보대출은 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나눌 수 있으며, 금융권 주택담보대출 상품은 금리와 상품정보가 수시로 바뀌어 해당 거래 금융사를 항상 눈으로 확인해야 나에게 좋은 대출 상품을 선택할 수 있습니다. 해서 이번에는 KB 국민 은행 주택담보대출의 정보들을아래와 같이 정리를 하였으니 본인에게 맞는 대출 정보를 얻어가시기 바랍니다.
KB 국민 은행 주택담보대출, LTV, 조건, 금리, 대출 서류, 주택담보대출 계산기
주택담보대출이란
주택을 구입하기 위해 받는 대출 상품이며, 크게 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나뉩니다.
해당 상품은 KB 국민 은행에서 제공하는 주택담보대출 상품이며, 혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출이 특징인 상품입니다. 대출 실행시 본인이 소유한 주택, 오피스텔, 아파트 등과 같은 부동산을 담보로 돈을 빌리는 상품이 주택담보대출이라고 할 수 있겠습니다. 주택담보대출시 LTV와 DTI에 따라서 대출 한도가 달라지며, 대출대상과 신용도에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다.
KB 국민 은행 주택담보대출 대상
- 주택을 담보로 대출 신청하는 고객
(주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
KB 국민 은행 주택담보대출 자격조건
주택담보
- 대상 주택 및 토지에 근저당권 설정
- 주택금융신용보증서 및 모기지신용보험은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요시 담보 취득
KB 국민 은행 주택담보대출 상품 구조
대출 한도
- 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
- 통장자동대출은 최고 3억원 이내
대출 금리
기준일자 : 2023.09.09 (연이율, %)
| 기준금리 | 가산금리 | 우대금리 | 최저금리 | 최고금리 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 금융채5년 | 4.30 | 0.89 | 1.40 | 3.79 | 5.19 |
| 신규COFIX6개월 | 3.69 | 2.01 | 1.40 | 4.30 | 5.70 |
| 신규COFIX12개월 | 3.69 | 1.92 | 1.40 | 4.21 | 5.61 |
| 신잔액COFIX6개월 | 3.21 | 2.35 | 1.40 | 4.16 | 5.56 |
| 신잔액COFIX12개월 | 3.21 | 2.43 | 1.40 | 4.24 | 5.64 |
대출 기간
- 최저 1년 이상 최장 50년 이내
대출 거치
- 대출기간의 30% 범위 내에서 최장 3년 이내
우대 금리
최고 연 1.4% 우대
- 실적 연동 우대 : 최고 연 0.9%
- 신용카드 이용실적 우대 : 연 0.3%
- 자동이체 실적우대 : 연 0.1%
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대(건별50만원이상) : 연 0.3%
- 예금 관련 실적우대 : 연 0.1%
- 전자금융 관련 실적 우대 : 연 0.1%
KB 국민 은행 주택담보대출 상환 방식
- 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
대출기간 중에는 이자지급일에 이자만 납부하고, 대출기간 만료일에 대출원금을 전액 상환합니다. - 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 50년 이내(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정)
매월 이자지급일에 이자 및 동일한 할부 원금을 상환합니다. - 할부금고정 분할상환 : 최장 10년 이내
매월 이자지급일에 최초 할부금을 만기까지 상환하고, 잔액은 대출기간 만료일에 전액 상환합니다. - 혼합상환 : 최저 1년 이상 최장 20년 이내(일시상환+분할상환)
대출원금은 만기일에 일시 상환하고, 나머지 금액은 매월 이자지급일에 동일한 할부금으로 상환합니다. - 중도상환수수료 : 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)
KB 국민 은행 주택담보대출 신청 서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함)
- 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)
LTV, DTI, DRS 의미와 계산법 이용하기
LTV
LTV 의미와 계산법
Loan To Value Ratio, 즉 LTV는 대출금 가치(가치평가액) 비율의 약자로 매매가대비 대출액을 뜻합니다. 예를 들어 주택이 5억고 LTV가 80%라고 한다면 대출은 (주택5억 X 80% = 4억) 이라는 금액이 나옵니다. LTV 가 80% 실행이 된다면 자본금 1억으로 주택을 구입할 수 있게 된다는 계산이 나옵니다.
하지만 주택을 구입하기 전에 LTV 가 80% 실행이 된다고 해도 세금과 실제 LTV 가 80% 실행이 되지 않을 수도 있으니 자본금 1억 원 이상의 금액을 생각하시고 주택구입을 준비하시기 바랍니다.
LTV = 구매주택 금액 5억 원 / 구매주택 담보 가치 80% X 100
여기서 주택담보대출은 담보의 가치를 평가하여 대출이 되기 때문에 신용대출에 비해 담보가 있는 주택담보대출이 금리가 낮고 대출 실행 조건이 더 좋습니다.
LTV 신용 대출
‘국토부, LTV 초과 금액 신용 대출 금지’ 2020년 6월 기사 보기
국토부 자료에 따르면 5억짜리 집을 구매하는데 LTV를 60% 받고 나머지 40%에 대한 금액을 신용 대출을 이용해 주택 구매하는 것을 막겠다고 했다. 하지만 2023년 현재는 규제지역도 완화해주어 신용 대출을 금지하지는 않을 것으로 예상됩니다.
DTI
DTI 의미와 계산법
Debt To income 부채 소득이라는 뜻이며, 연소득대비 대출 상환액을 나타냅니다. 풀어보자면 연소득에서 개인이 가지고 있는 빚의 원금과 이자(원리금)를 갚는데 사용되는지를 따지는 것입니다. 예를 들어보겠습니다. 연봉이 5,000만 원이고 DTI 가 60% 라면 3,000만 원이 원리금을 갚는데 쓰이는 상한선이 되어 대출이 된다는 의미입니다.
DTI = 모든 대출의 원리금(원금과 이자) / 연봉 X 100
DSR
DSR 의미와 계산법
LTV와 DTI를 제외한 것을 DSR이라고 하며, 전체 부채의 원리금 상환비율을 말합니다.
정해진 수준은 없으나 대출 시행사(금융사)에서 DSR 수즌을 관리하고 대출심사시 고려하는 기준이 되기도 합니다. DTI 와 비슷한 개념이지만 DTI는 원리금+이자 , DSR은 총부채 원리금 이라고 구분하시면 편하겠습니다.
DSR = 모든 대출의 총부채 상환액 / 연봉 X 100
주택담보대출 계산기
양도소득세 계산기
- 1세대 1주택을 2년 이상 보유, 9억 원 이하 주택은 양도소득세 감면
- 이사를 위해 주택을 한 채 더 구입한 경우 기존의 주택을 3년 안에 처분시 양도소득세 감면
양도세율
| 구분 | 세율 | 누진공제 | ||
|---|---|---|---|---|
| 1년미만 보유 | 주택(조합원입주권 포함) | 40% | – | |
| 주택외 | 50% | – | ||
| 1년이상~2년미만 보유 | 주택(조합원입주권 포함) | 누진세 | – | |
| 주택외 | 40% | – | ||
| 2년이상 보유 | 과 세 표 준 |
1,200만원 이하 | 6% | – |
| 4,600만원 이하 | 15% | 108만원 | ||
| 8,800만원 이하 | 24% | 522만원 | ||
| 1억5천만원 이하 | 35% | 1,490만원 | ||
| 3억원 이하 | 38% | 1,940만원 | ||
| 5억원 이하 | 40% | 2,540만원 | ||
| 5억원 초과 | 42% | 3,540만원 | ||
| 미등기 자산 | 70% | – | ||
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