NH 농협 주택담보대출, LTV, 조건, 금리, 서류, 대출 계산기

NH 농협 주택담보대출의 전반적인 내용과 주택담보대출의 자격조건, 금리, 신청 서류 등을 알아보고 주택담보대출 계산기를 이용해 나에 자산에 맞는 포트폴리오를 작성해보려고 합니다. 우선 주택담보대출은 크게 정부지원사업과 금융권 주택담보대출 사업으로 나뉩니다. 정부지원사업에서의 주택담보대출은 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나눌 수 있으며, 금융권 주택담보대출 상품은 금리와 상품정보가 수시로 바뀌어 해당 거래 금융사를 항상 눈으로 확인해야 나에게 좋은 대출 상품을 선택할 수 있습니다. 해서 이번에는 NH 농협 주택담보대출의 정보들을아래와 같이 정리를 하였으니 본인에게 맞는 대출 정보를 얻어가시기 바랍니다.

 

NH 농협 주택담보대출, LTV, DTI, DSR, 자격조건, 금리, 신청 서류

 

주택담보대출 이란?

주택을 구입하기 위해 받는 대출 상품이며, 크게 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나뉩니다.
해당 상품은 NH 농협 은행에서 제공하는 주택담보대출 상품이며,다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출상품이 특징인 상품입니다. 대출 실행시 본인이 소유한 주택, 오피스텔, 아파트 등과 같은 부동산을 담보로 돈을 빌리는 상품이 주택담보대출이라고 할 수 있겠습니다. 주택담보대출시 LTV와 DTI에 따라서 대출 한도가 달라지며, 대출대상과 신용도에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다.

 

NH 농협 주택담보대출 대상

• 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
  • • 단독(다가구)주택
    • 다세대주택
    • 빌라
    • 아파트

 

 

NH 농협 주택담보대출 자격 조건

주택담보

• 담보 부동산에 근저당권 설정
  대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내 서울보증보험 보험상품(MCI:은행부담) 또는 주택금융공사 보증상품(MCG:고객부담) 가입이 가능

 

 

NH 농협 주택담보대출 상품 구조

대출 한도

• 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

대출 기간

• 만기일시상환
  • • 주택자금 : 10년 이내
• 마이너스통장 : 2년 이내
• 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내
• 혼합상환 : 40년 이내

대출 거치

• 대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능
  • • 원(리)금균등할부상환
    • 혼합상환

 

 

NH 농협 주택담보대출 금리

대출금리 (2023.09.10 기준)

 

우대금리 (최고 2.1%p)

1. 거래실적우대(최대 0.80%p)
   1. 1. 카드이용(신용, 체크) 3개월 100만원 이상 0.30%p
      2. 급여이체(매월 150만원 이상) 0.30%p
      3. 자동이체(매월 3건 이상) 0.10%p
      4. 주택청약종합저축(매월 2만원 이상) 0.10%p
2. 정책우대(최대 0.80%p)
   1. 1. 농업인 우대 0.50%p
      2. 5년변동금리 0.20%p
      3. 단기변동금리(6개월이하) 0.30%p
3. 상품우대(최대 0.50%p)
   1. 1. 채움공직자우대통장 소지자 0.10%p
      2. 부동산 전자계약 우대 0.10%p
      3. NH상생지원 프로그램 특별우대 0.30%p
      4. 영업점장 전결우대 0.10%p 등

 

 

NH 농협 주택담보대출 수수료

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담

• 5천만원 이하 : 비과세
• 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
• 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
• 10억원 초과 : 35만원

근저당권설정비용

• 국민주택채권매입비와 말소(감액)등기 비용은 고객 부담

대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증•보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 고객 반환

 

 

NH 농협 주택담보대출 상환 방식

• 만기일시상환
  대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
• 원(리)금균등할부상환
  대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
• 혼합상환(만기일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율은 50:50)
  원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식
• 종합통장(마이너스통장)
  입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식

 

 

NH 농협 주택담보대출 중도 상환

중도상환해약금

• [중도상환원금 × 적용요율× (잔여기간 ÷ 대출기간)]

중도상환해약금 적용 요율

• 고정금리대출
  • • • 가계대출(부동산담보) : 1.4%
      • 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.7%
      • 기업대출(부동산담보) : 1.4%
      • 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.1%
• 변동금리대출
  • • • 가계대출(부동산담보) : 1.2%
      • 가계대출(신용/보증서/기타담보) : 0.6%
      • 기업대출(부동산담보) : 1.2%
      • 기업대출(신용/보증서/기타담보) : 1.0%

대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용

 

 

NH 농협 주택담보대출 연체 이자

• 이자를 기일 내 상환하지 않은 경우 그 다음 날부터 지연배상금 부과
• 채무를 실행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때 지연배상금 지급
• 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용
• 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용

 

 

NH 농협 주택담보대출 신청 서류

• 실명확인증표
• 등기권리증
• 주민등록등본(초본)
• 재직(사업영위) 및 소득확인서류
• 기타 필요서류(매매계약서 등)

 

 

LTV, DTI, DRS 의미와 계산법 이용하기

LTV

LTV 의미와 계산법

Loan To Value Ratio, 즉 LTV는 대출금 가치(가치평가액) 비율의 약자로 매매가대비 대출액을 뜻합니다. 예를 들어 주택이 5억고 LTV가 80%라고 한다면 대출은 (주택5억 X 80% = 4억) 이라는 금액이 나옵니다. LTV 가 80% 실행이 된다면 자본금 1억으로 주택을 구입할 수 있게 된다는 계산이 나옵니다.

하지만 주택을 구입하기 전에 LTV 가 80% 실행이 된다고 해도 세금과 실제 LTV 가 80% 실행이 되지 않을 수도 있으니 자본금 1억 원 이상의 금액을 생각하시고 주택구입을 준비하시기 바랍니다.

LTV = 구매주택 금액 5억 원 / 구매주택 담보 가치 80% X 100

여기서 주택담보대출은 담보의 가치를 평가하여 대출이 되기 때문에 신용대출에 비해 담보가 있는 주택담보대출이 금리가 낮고 대출 실행 조건이 더 좋습니다.

LTV 신용 대출

‘국토부, LTV 초과 금액 신용 대출 금지’ 2020년 6월 기사 보기

국토부 자료에 따르면 5억짜리 집을 구매하는데 LTV를 60% 받고 나머지 40%에 대한 금액을 신용 대출을 이용해 주택 구매하는 것을 막겠다고 했다. 하지만 2023년 현재는 규제지역도 완화해주어 신용 대출을 금지하지는 않을 것으로 예상됩니다.

 

 

DTI

DTI 의미와 계산법

Debt To income 부채 소득이라는 뜻이며, 연소득대비 대출 상환액을 나타냅니다. 풀어보자면 연소득에서 개인이 가지고 있는 빚의 원금과 이자(원리금)를 갚는데 사용되는지를 따지는 것입니다. 예를 들어보겠습니다. 연봉이 5,000만 원이고 DTI 가 60% 라면 3,000만 원이 원리금을 갚는데 쓰이는 상한선이 되어 대출이 된다는 의미입니다.

DTI = 모든 대출의 원리금(원금과 이자) / 연봉 X 100

 

 

DSR

DSR 의미와 계산법

LTV와 DTI를 제외한 것을 DSR이라고 하며, 전체 부채의 원리금 상환비율을 말합니다.
정해진 수준은 없으나 대출 시행사(금융사)에서 DSR 수즌을 관리하고 대출심사시 고려하는 기준이 되기도 합니다. DTI 와 비슷한 개념이지만 DTI는 원리금+이자 , DSR은 총부채 원리금 이라고 구분하시면 편하겠습니다.

DSR = 모든 대출의 총부채 상환액 / 연봉 X 100

 

 

주택담보대출 계산기

 

 

양도소득세 계산기

•  1세대 1주택을 2년 이상 보유, 9억 원 이하 주택은 양도소득세 감면
• 이사를 위해 주택을 한 채 더 구입한 경우 기존의 주택을 3년 안에 처분시 양도소득세 감면

양도세율

구분			세율	누진공제
1년미만 보유	주택(조합원입주권 포함)		40%	–
	주택외		50%	–
1년이상~2년미만 보유	주택(조합원입주권 포함)		누진세	–
	주택외		40%	–
2년이상 보유	과  세  표  준	1,200만원 이하	6%	–
		4,600만원 이하	15%	108만원
		8,800만원 이하	24%	522만원
		1억5천만원 이하	35%	1,490만원
		3억원 이하	38%	1,940만원
		5억원 이하	40%	2,540만원
		5억원 초과	42%	3,540만원
미등기 자산			70%	–

 

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