SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 조건, 금리, 후기

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출의 전반적인 내용과 SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 조건, 금리, 신청 서류 및 방법 등을 알아보고 주택담보대출 계산기를 이용해 나에 자산에 맞는 포트폴리오를 작성해보려고 합니다.

우선 주택담보대출은 크게 정부지원사업과 금융권 주택담보대출 사업으로 나뉩니다. 정부지원사업에서의 주택담보대출은 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나눌 수 있으며, 금융권 주택담보대출 상품은 금리와 상품정보가 수시로 바뀌어 해당 거래 금융사를 항상 눈으로 확인해야 나에게 좋은 대출 상품을 선택할 수 있습니다.

이번에는 1금융권 주택담보대출의 금리 경쟁력이 있는 SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출의 정보들을아래와 같이 정리를 하였으니 본인에게 맞는 대출 정보를 얻어가시기 바랍니다.

Table of Contents

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 자격 조건 금리 신청 서류 후기 장단점 정리

주택담보대출 이란?

주택담보대출은 금융기관에 주택을 담보로 제공하고 대출을 받는 것으로 금융기관별로 다양한 상품이 존재하며, 소비자는 각각의 주택담보대출 상품마다 미리 정해둔 거래방식, 상환방식, 대출한도, 대출기간, 대출금리에 따라 대출을 받을 수 있습니다. 크게는 디딤돌 대출과 보금자리론으로 나뉩니다.

해당 상품은 SC제일은행에서 제공하는 퍼스트 홈론 주택담보대출 상품이며, 은행 방문없이 방문상담을 신청하면 찾아가는 서비스로 상담을 해주는 특징을 가진 주택담보대출 상품입니다. 대출 실행시 본인이 소유한 주택, 오피스텔, 아파트 등과 같은 부동산을 담보로 돈을 빌리는 상품이 주택담보대출이라고 할 수 있겠습니다. 주택담보대출시 LTV와 DTI에 따라서 대출 한도가 달라지며, 대출대상과 신용도에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다.

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 대상

부동산을 담보로 제공하여 대출을 신청 또는 구입하고자 하는 부동산을 담보로 제공하는 조건으로 대출을 신청하는 고객
NICE 신용평가정보㈜의 신용평점(CB평점)이 525점 이상인 고객

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 자격 조건

대상 주택

아파트, 연립, 고급빌라, 다세대, 단독, 다가구, 오피스텔, 근린시설, 상가 등 (법원을 통한 경략자금 포함)

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 상품 구조

대출 한도

2,000만원에서 최대 15억 원

대출 기간

최저 1년에서 최대50년까지
(주택담보물건&원리금 균등분할상환&공사소득, 거치식분할상환 제외)

거치기간

- - 1년
  - 2년
  - 3년
  - 5년

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 금리

대출금리 (2023.09.11 기준)

2023.9 현재, APT, 은행내부 신용등급 3등급, 대출만기 30년, 비거치식분할상환방식, LTV 60%기준

금리유형	이율구분	기준금리 (A)	가산금리 (B)	조건별 우대금리 (C)	실적연동 우대금리 (D)	최종금리
금리유형	이율구분	기준금리 (A)	가산금리 (B)	조건별 우대금리 (C)	실적연동 우대금리 (D)	최저(A+B-C-D)	최고(A+B)
변동금리	3M CD	3.700%	2.25%	최고 연 0.70%	최고 연 0.20%	5.05%	5.95%
	COFIX신규	3.690%			–	5.24%	5.94%
	COFIX잔액	3.830%			–	5.38%	6.08%
	신 잔액기준 COFIX	3.210%			–	4.76%	5.46%
	금융채1년	3.920%			최고 연 0.20%	5.27%	6.17%
	금융채3년	4.220%			최고 연 0.20%	5.57%	6.47%
	금융채5년	4.340%			최고 연 0.20%	5.69%	6.59%
고정금리	금융채1년	3.920%			–	5.47%	6.17%
	금융채2년	4.100%			–	5.65%	6.35%
	금융채3년	4.220%			–	5.77%	6.47%
	금융채5년	4.340%			–	5.89%	6.59%
혼합금리	금융채1년	3.920%			–	5.47%	6.17%
	금융채2년	4.100%			–	5.65%	6.35%
	금융채3년	4.220%			–	5.77%	6.47%
	금융채5년	4.340%			–	5.89%	6.59%
	금융채6년	3.830%	–	5.38%	6.08%

우대 금리

소득증빙(공사소득기준) : 0.10%
핵심고객(우량고객) : 0.10% ~ 0.30%
Here for good(3자녀이상/다문화가정/장애인) : 각 0.10%

실적 연동 우대금리

급여이체 연동우대금리 : 0.1%
신용(체크)카드 사용 연동우대금리 : 0.1%

녹색건물인증 우대금리

녹색건축인증 등급에 따라 우대금리가 적용 됩니다.
- - 최우수(1등급), 우수(2등급): 연 0.10%
  - 우량(3등급), 일반(4등급): 연 0.05%

조건별 가산금리

담보물건
- - 상가, 근린상가 – 0.50%
  - 다세대, 다가구, 연립, 단독, 오피스텔, 근린주택 – 0.15%

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 수수료

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금, 각 50%씩 고객님과 SC제일은행이 부담

5천만원 이하 : 비과세
5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
1억원 초과 10억원 이하 : 15만원

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 상환 방식

원리금균등분할상환
대출원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 상환하는 방식
거치식분할상환
거치기간 동안은 매월 이자만, 거치기간 종료 후에는 대출원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 상환하는 방식
만기일시상환
대출기간동안 매월 이자만 상환 후 대출만기에 대출금 전액을 상환하는 방식

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 중도 상환

수수료

중도상환대출금액 X 1.2% X (대출잔여일수 ÷ 대출기간)

수수료 면제

매년 대출 잔액의 10% 이내의 대출금을 상환하는 경우 중도상환수수료가 면제

SC제일은행 포스트 홈론 주택담보대출 이자

이자부과 방법 및 시기

원리금균등분할
월 마다 원금과 이자 균등분할 납입 상환
거치식분할상환
거치기간 동안은 매월 이자를 지급하고 잔여기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할상환
만기일시:
상환기일에 전액 상환하고 최초이자는 대출실행일로부터 1개월 이내에,
그 후의 이자는 지급한 이자의 계산최종일 다음 날부터 1 개월 이내에, 최종이자는 상환기일에 납입하기로 합니다.

이자계산 방법

대출원금 x 대출이자율 x 일수(또는 1개월) / 1년간 총일수 (또는 12개월)
- - 일수: 대출사용일수(예시:30일) 또는 월수계산일경우 1개월
  - 1년간 총일수: 365일(윤년 366일) 또는 월수계산일 경우는 12개월

연체 이자율

대출금리 + 연체가산금리(연3%)

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 신청, 서류

필요 서류

본인 신분증
등기권리증{소유권 이전 전 신청 시 매매계약서, 후취담보상품 취급 시 분양계약서 원본(옵션계약서 포함)}
주민등록등본 및 주민등록 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월 이내 발급분)
인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
소득 및 재직관련 서류 등 기타 필요한 서류(최근 1개월 이내 발급분)

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 후기 종합 장•단점

장점

외국계은행 이용 연소득 200%까지 대출 가능합니다.
심사조건이 까다롭지 않습니다.
추가대출이 가능합니다.
중도상환 수수료 조건부 면제 가능합니다.
신청이 간편합니다.

단점

“이자가 다소 높다” 입니다.
SC제일은행 계좌가 필수 입니다.
급전이 필요하신분께는 소요되는 시간이 긴편입니다.(보통 2~3일 예상)
1개월 이내 계좌 개설시 비대면 신규계좌 발급이 되지 않습니다.

SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출 실행한 후기를 장점과 단점으로 종합해 보았습니다. 결론적으로 단점보다 장점이 비등비등 하지만 본인이 원하는 방식으로 신청을 하시면 될 것 같습니다. 추가대출이 필요하시거나 중도상환 수수료 면제를 받고 싶다거나 까다롭지 않은 심사의 추가대출을 원하신다면 SC제일은행 퍼스트 홈론 주택담보대출을 추천드립니다.

LTV, DTI, DRS 의미와 계산법 이용하기

LTV

LTV 의미와 계산법

주택을 담보로 돈을 빌릴때 인정되는 자산의 가치를 비율로 나타낸 것입니다. Loan To Value Ratio, 즉 LTV는 대출금 가치(가치평가액) 비율의 약자로 매매가대비 대출액을 뜻합니다. 예를 들어 주택이 5억고 LTV가 80%라고 한다면 대출은 (주택5억 X 80% = 4억) 이라는 금액이 나옵니다. LTV 가 80% 실행이 된다면 자본금 1억으로 주택을 구입할 수 있게 된다는 계산이 나옵니다.

하지만 주택을 구입하기 전에 LTV 가 80% 실행이 된다고 해도 세금과 실제 LTV 가 80% 실행이 되지 않을 수도 있으니 자본금 1억 원 이상의 금액을 생각하시고 주택구입을 준비하시기 바랍니다.

LTV = 구매주택 금액 (5억 원) / 구매주택 담보 가치 (80%) X 100

여기서 주택담보대출은 담보의 가치를 평가하여 대출이 되기 때문에 신용대출에 비해 담보가 있는 주택담보대출이 금리가 낮고 대출 실행 조건이 더 좋습니다.

LTV 신용 대출

‘국토부, LTV 초과 금액 신용 대출 금지’ 2020년 6월 기사 보기

국토부 자료에 따르면 5억짜리 집을 구매하는데 LTV를 60% 받고 나머지 40%에 대한 금액을 신용 대출을 이용해 주택 구매하는 것을 막겠다고 했다. 하지만 2023년 현재는 규제지역도 완화해주어 신용 대출을 금지하지는 않을 것으로 예상됩니다.

DTI

DTI 의미와 계산법

Debt To Income 부채 소득이라는 뜻이며, 연소득대비 대출 상환액의 비율을 나타냅니다. 풀어보자면 연소득에서 개인이 가지고 있는 빚의 원금과 이자(원리금)를 갚는데 사용되는지를 따지는 것입니다. 예를 들어보겠습니다. 연봉이 5,000만 원이고 DTI 가 60% 라면 3,000만 원이 원리금을 갚는데 쓰이는 상한선이 되어 대출이 된다는 의미입니다.

DTI = 모든 대출의 원리금(원금과 이자) / 연봉 X 100

DSR

DSR 의미와 계산법

LTV와 DTI를 제외한 것을 DSR이라고 하며, 전체 부채의 원리금 상환비율을 말합니다.
정해진 수준은 없으나 대출 시행사(금융사)에서 DSR 수즌을 관리하고 대출심사시 고려하는 기준이 되기도 합니다. DTI 와 비슷한 개념이지만 DTI는 원리금+이자 , DSR은 총부채 원리금 이라고 구분하시면 편하겠습니다.

DSR = 모든 대출의 총부채 상환액 / 연봉 X 100

주택담보대출 계산기

양도소득세 계산기

1세대 1주택을 2년 이상 보유, 9억 원 이하 주택은 양도소득세 감면
이사를 위해 주택을 한 채 더 구입한 경우 기존의 주택을 3년 안에 처분시 양도소득세 감면

양도세율

구분			세율	누진공제
1년미만 보유	주택(조합원입주권 포함)		40%	–
1년미만 보유	주택외		50%	–
1년이상~2년미만 보유	주택(조합원입주권 포함)		누진세	–
1년이상~2년미만 보유	주택외		40%	–
2년이상 보유	과 세 표 준	1,200만원 이하	6%	–
		4,600만원 이하	15%	108만원
		8,800만원 이하	24%	522만원
		1억5천만원 이하	35%	1,490만원
		3억원 이하	38%	1,940만원
		5억원 이하	40%	2,540만원
		5억원 초과	42%	3,540만원
미등기 자산			70%	–